Далеко не завжди потерпілих в ДТП влаштовує сума страхового відшкодування. Інколи низький розмір виплати об’єктивний та обумовлений застосуванням коефіцієнту зносу. Однак набагато частіше страхова компанія занижує суму страхової виплати користуючись необізнаністю водіїв про свої права. Розповідаю, як отримати максимальний розмір страхового відшкодування при ДТП.
Зміст:
Поради, викладені в даній статті, стосуються страхових випадків, які стались до 01.01.2025 року. В подальшому вступає в дію новий закон про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, у зв’язку з чим питання страхових виплат буде регулюватись по іншому, що буде висвітлено нами в окремому матеріалі.
1. Як зрозуміти що розмір страхової виплати занижено?
Для відповіді на це питання необхідно розуміти, яким чином розраховується сума страхового відшкодування. Перш за все призначається огляд пошкодженого транспортного засобу. Під час огляду представник страхової компанії (аварійний комісар) в присутності власника здійснює фото фіксацію пошкоджень автомобіля та складає акт огляду. В акті фіксується перелік пошкоджених деталей та вказується про необхідність їх заміни або ремонту. В подальшому на підставі цього акту розраховується:
- вартість робіт;
- вартість деталей під заміну;
- вартість лакофарбових матеріалів.
Сума цих трьох складових і є вартістю збитку. Але слід пам’ятати, що страхові компанії за полісами обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності застосовують коефіцієнт зносу до вартості деталей. Коефіцієнт зносу залежить від віку досліджуваного автомобіля та може складати від 0 до 70% вартості нової деталі. Про те, як розраховується коефіцієнт зносу читайте тут .
Для того щоб перевірити, чи є заниженим розмір страхової виплати, про який вам повідомили в страховій компанії, вам необхідно з’ясувати, яким чином була визначена сума страхової виплати. Для цього в страховій компанії слід витребувати:
- акт огляду вашого автомобіля;
- висновок незалежної експертизи (якщо така замовлялась страховою) та (або) калькуляції на підставі яких було розраховано суму страхового відшкодування.
Зазвичай страхові компанії неохоче надають доступ до вказаних документів, тому для їх отримання ви можете звернутись до нас і ми витребуємо необхідну інформацію через адвокатський запит.
Отримані в страховій компанії документи слід проаналізувати за наступними критеріями:
- чи правомірно був застосований коефіцієнт зносу;
- чи правильний коефіцієнт зносу був застосований;
- чи не було занижено вартість деталей, матеріалів та робіт.
При аналізі вказаних критеріїв слід звернутись до незалежного оцінювача або судового експерта. За результатами аналізу ви зрозумієте чи було занижено розмір страхової виплати, а якщо так – то за рахунок чого.
2. Розповсюджена схема заниження страхових виплат.
Закон надає право страховим компаніям взагалі не проводити експертизу розміру завданих збитків, за умови, що сума страхового відшкодування є узгодженою із потерпілим. Дуже часто страхові компанії зловживають цим правом.
На практиці це відбувається наступним чином. Після огляду автомобіля працівники страхової компанії приблизно розраховують суму страхового відшкодування, яку вони повинні будуть виплатити – наприклад 75 тис. грн. Далі телефонують водію та повідомляють, що за його страховим випадком прийнято рішення про виплату страхового відшкодування в розмірі 40 тис. грн. Потерпілого запрошують в офіс компанії та зазначають, що для отримання виплати йому необхідно підписати заяву. В цій заяві буде примітка, що потерпілий та страховик добровільно узгодили суму страхового відшкодування в розмірі 40 тис. грн. Підписанням такої заяви потерпілий погоджується з сумою виплати та знімає відповідальність зі страховика за фактичне заниження страхової виплати.
Якщо ви підписали заяву-згоду на визначення розміру страхового відшкодування то в подальшому отримати доплату буде проблематично. Хоча є кейси, коли навіть в таких ситуаціях ми домагалися доплат страхового відшкодування.
3. Що робити, якщо страхова занизила суму виплати?
Все залежить від того, на якому етапі перебувають ваші правовідносини зі страховою.
1. Якщо ви ще не отримали відшкодування і вам тільки пропонують підписати згоду із сумою страхового відшкодування:
- знайте, ви не зобов’язані підписувати таку заяву, це ваше право;
- для розуміння достатності/недостатності запропонованої виплати попередньо дізнайтесь суму ремонту автомобіля та чи буде враховуватись у вашій ситуації коефіцієнт зносу;
- підписуйте тільки тоді, коли дійсно згодні із запропонованою сумою.
2. Якщо вам вже виплатили відшкодування, але в заниженому розмірі:
- витребувати в страховій компанії документи, на підставі яких здійснювали розрахунок;
- перевірити обґрунтованість розміру відшкодування;
- направити претензію про досудове врегулювання спору.
Звертайтесь до нас, ми маємо великий досвід в боротьбі зі страховими компаніями при заниженні розміру страхової виплати. В нашій практиці є багато випадків, коли страхові компанії здійснювали доплату страхового відшкодування навіть без звернення до суду. Для цього потрібно підготувати вагомі докази своєї позиції та направити страховику обґрунтовану претензію.
Якщо протягом 30 днів з дня отримання претензії страховик відмовляється задовольнити ваші вимоги або якщо запропонований ним розмір доплати вас не влаштовує ви маєте право звернутись з позовом до суду.
Якщо у Вас виникли додаткові питання, або Вам потрібна правова допомога адвоката, телефонуйте: + 38 (063) 604 85 73.