Что делать, если страховая компания занизила сумму страховой выплаты?

Далеко не всегда потерпевших в ДТП устраивает сумма страхового возмещения. Иногда низкий размер выплаты объективен и обусловлен применением коэффициента износа. Однако гораздо чаще страховая компания занижает сумму страховой выплаты, пользуясь неосведомленностью. водителей о своих правах. Рассказываю, как получить справедливый размер страхового возмещения при ДТП.

Советы, изложенные в данной статье, касаются страховых случаев, которые произошли до 01.01.2025 года. В дальнейшем вступает в действие новый закон об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств, в связи с чем вопрос страховых выплат будет регулироваться по другому, что будет освещено нами в отдельном материале.

1. Как понять, что размер страховой выплаты занижен?

Для ответа на этот вопрос необходимо понимать, как рассчитывается сумма страхового возмещения. Прежде всего, назначается осмотр поврежденного транспортного средства. При осмотре представитель страховой компании (аварийный комиссар) в присутствии владельца осуществляет фотофиксацию повреждений автомобиля и составляет акт осмотра. В акте фиксируется список поврежденных деталей и указывается о необходимости их замены или ремонта. В дальнейшем на основании этого акта рассчитывается:

• стоимость работ;
• стоимость деталей под замену;
• стоимость лакокрасочных материалов.

Сумма этих трех составляющих и является стоимостью ущерба. Но следует помнить, что страховые компании по полисам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности применяют коэффициент износа к стоимости деталей. Коэффициент износа зависит от возраста автомобиля и может составлять от 0 до 70% стоимости новой детали. О том, как рассчитывается коэффициент износа, читайте здесь .

Для того чтобы проверить, занижен ли размер страховой выплаты, о котором вам сообщили в страховой компании, Вам необходимо узнать, каким образом была определена сумма страховой выплаты. Для этого в страховой компании следует истребовать:

• акт осмотра вашего автомобиля;
• заключение независимой экспертизы (если такая заказывалась страховой) и (или) калькуляции на основании которых была рассчитана сумма страхового возмещения.

Обычно страховые компании неохотно предоставляют доступ к указанным документам, поэтому для их получения вы можете обратиться к нам и мы истребуем необходимую информацию по адвокатскому запросу.

Полученные в страховой компании документы следует проанализировать по следующим критериям:

• правомерно ли был применен коэффициент износа;
• правильный ли коэффициент износа был применен;
• не занижена ли стоимость деталей, материалов и работ.

При анализе указанных критериев следует обратиться к независимому оценщику или судебному эксперту. По результатам анализа вы поймете, был ли занижен размер страховой выплаты, а если да – то за счет чего.

2. Распространенная схема занижения страховых выплат.

Закон предоставляет право страховым компаниям вообще не проводить экспертизу размера нанесенного ущерба, при условии, что сумма страхового возмещения согласована с потерпевшим. Очень часто страховые компании злоупотребляют этим правом.

На практике это происходит следующим образом. После досмотра автомобиля работники страховой компании примерно рассчитывают сумму страхового возмещения, которую они должны будут выплатить – например, 75 тыс. грн. Далее звонят по телефону водителю и сообщают, что по его страховому случаю принято решение о выплате страхового возмещения в размере 40 тыс. грн. Потерпевшего приглашают в офис компании и говорят, что для получения выплаты ему необходимо подписать заявление. В этом заявлении будет примечание, что потерпевший и страховщик добровольно согласовали сумму страхового возмещения в размере 40 тыс. грн. Подписанием такого заявления потерпевший соглашается с суммой выплаты и снимает ответственность со страховщика за фактическое занижение страховой выплаты.

Если вы подписали заявление-согласие на определение размера страхового возмещения, то в дальнейшем получить доплату будет проблематично. Хотя есть кейсы, когда даже в таких ситуациях мы добивались доплат страхового возмещения.

3. Что делать, если страховая занизила сумму выплаты?

Все зависит от того, на каком этапе находятся ваши правоотношения со страховщиком

1. Если вы еще не получили возмещение и вам предлагают только подписать согласие с суммой страхового возмещения:

• знайте, вы не обязаны подписывать такое заявление, это ваше право;
• для понимания достаточности/недостаточности предложенной выплаты предварительно узнайте сумму ремонта автомобиля и будет ли учитываться в вашей ситуации коэффициент износа;
• подписывайтесь только тогда, когда действительно согласны с предложенной суммой.

2. Если вам уже выплатили возмещение, но в заниженном размере:

• истребовать в страховой компании документы, на основании которых производили расчет;
• проверить обоснованность размера возмещения;
• направить претензию о досудебном урегулировании спора.

Обращайтесь к нам, у нас есть большой опыт в борьбе со страховыми компаниями при занижении размера страховой выплаты. В нашей практике много случаев, когда страховые компании осуществляли доплату страхового возмещения даже без обращения в суд. Для этого нужно подготовить веские доказательства своей позиции и направить страховщику обоснованную претензию.

Если в течение 30 дней со дня получения претензии страховщик отказывается удовлетворить ваши требования или если предложенный им размер доплаты вас не устраивает, вы вправе обратиться с иском в суд.

Нужна помощь адвоката?

Обращайтесь, консультации от 400 грн.

Позвонить

Если у Вас возникли дополнительные вопросы, или Вам нужна правовая помощь адвоката, звоните: + 38 (063) 604 85 73