Для того щоб отримати страхове відшкодування при ДТП необхідно розібратись за яким законом буде здійснюватись страхове врегулювання. Справа в тому, що у 2025 році паралельно будуть діяти два різних порядки – за старим законом та за новим законом. В даній статті розглянемо, за яких умов можна претендувати на виплату за новим законом та покроковий алгоритм дій для отримання страхового відшкодування при ДТП.
Зміст:
- Два закони – два різних порядки отримання страхового відшкодування
- Алгоритм дій для отримання страхової виплати у 2025 році за новим законом
- повідомити про ДТП
- де взяти зразок повідомлення про ДТП?
- яким чином подавати повідомлення про ДТП в страхову компанію?
- чи можна подати повідомлення про ДТП до МТСБУ а не до страхової компанії?
- в яку страхову компанію подавати повідомлення про ДТП – в свою чи в страхову винуватця?
- надати автомобіль для огляду
- подати заяву про виплату страхового відшкодування
- в яку страхову компанію подавати заяву на виплату?
- де взяти бланк заяви?
- протягом якого часу страхова компанія має виплатити страхове відшкодування?
- які документи необхідно надати разом із заявою на виплату страхового відшкодування?
- протягом якого строку необхідно подати заяву про виплату страхового відшкодування?
- Алгоритм дій для отримання страхової виплати за старим законом
1. Два закони – два різних порядки отримання страхового відшкодування
Перше з чим потрібно розібратись – за яким законом страхова компанія зобов’язана виплатити вам страхове відшкодування. В Україні у 2025 році буде перехідний період, коли страхові виплати за ДТП здійснюватимуться як за новим законом, який вступив в дію з 01.01.2025 року, так і за старим законом. Закони абсолютно різні за змістом, передбачають абсолютно різні алгоритми отримання страхових виплат, різні ліміти страхових відшкодувань.
- новий закон - ЗУ «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» від 21.05.2024 №3720-IX. Вступив в дію з 01.01.2025 року;
- старий закон – ЗУ «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» від 01.07.2004 № 1961-IV. Втратив чинність з 01.01.2025 року, але застосовується до полісів, які були продані під час його дії.
🔶хто отримуватиме виплату за новим законом?
Факт придбання потерпілим полісу за новим законом (після 01.01.2025 року) ще не означає, що страхова виплата здійснюватиметься за новим законом.
Страхова виплата здійснюватиметься за правилами, передбаченими новим законом, за наявності двох обов’язкових умов:
- страховий випадок (ДТП) відбулось після 01 січня 2025 року;
- страховий поліс винуватця оформлений після 01 січня 2025 року.
Як бачите, не має значення коли був оформлений страховий поліс у потерпілого: він міг його оформити як до 01.01.2025 (за старим законом) так і після 01.01.2025 року (за новим законом). Вирішальне значення має саме поліс винуватця. Це пояснюється тим, що страховий поліс страхує цивільно-правову відповідальність особи, яка його придбала. Тому якщо у винуватця ДТП поліс придбаний за новим законом, то потерпілий отримуватиме страхову виплату в порядку, передбаченому новим законом (навіть якщо сам потерпілий має «старий поліс»).
🔶хто отримуватиме виплату за старим законом?
Страхова виплата здійснюватиметься за правилами, передбаченими старим законом, в наступних ситуаціях:
- страховий випадок (ДТП) відбулось до 01 січня 2025 року;
- страховий поліс винуватця оформлений до 01 січня 2025 року.
2. Алгоритм дій для отримання страхової виплати у 2025 році за новим законом
У випадку, якщо ви не користуєтесь євро протоколом, а ДТП оформлюється в звичайному порядку (з викликом поліції, складенням протоколу відносно винуватця, схеми ДТП) то за новим законом (див. пункт перший цієї статті, за яким законом ви можете претендувати на виплату) порядок дій наступний:
1. Повідомити страховика про ДТП.
Після ДТП у водія є три робочих дні для того, щоб повідомити страховика про ДТП. Старий закон містив вимогу, що повідомлення в обов’язковому порядку має бути письмовим. З нового закону придбали вимогу щодо письмової форми подання повідомлення. Дійсно, на сьогодні багато страхових компаній приймають повідомлення про ДТП через чат-боти, електронні кабінети, через месенджери тощо. Але, я все одно наполегливо рекомендую подавати страховику повідомлення про ДТП саме в письмовій формі (можна в електронному вигляді з накладенням ЕЦП). Це буде належним доказом виконання вами вимог щодо повідомлення страховика про ДТП у випадку виникнення в подальшому непорозумінь зі страховиком.
🔹де взяти зразок повідомлення про ДТП?
В першу чергу перевірте сайт страхової компанії – переважна більшість страховиків розміщають бланки на своєму офіційному сайті. Також ви можете зателефонувати на гарячу лінію страховика та попросити надіслати вам (на пошту чи месенджер) бланк повідомлення про ДТП.
Якщо ви не змогли знайти бланк повідомлення про ДТП у страхової компанії, можете скористатись бланком, розробленим та затвердженим МТСБУ.
🔹яким чином подавати повідомлення про ДТП в страхову компанію?
Для цього є декілька варіантів:
- подати особисто (наручно) через офіс страхової. Заповнюємо бланк, роздруковуємо у 2-х примірниках та вирушаємо до офісу страхової компанії. Один екземпляр віддаємо, а на другому просимо поставити відмітку про подачу.
- поштою. Заповнюємо бланк, роздруковуємо в одному примірнику та відправляємо поштою рекомендованим листом з описом вкладення. Опис вкладення та чек про відправку будуть вашими доказами відправки.
- на електронну пошту. Підписати електронний файл з повідомлення про ДТП накладенням електронного цифрового підпису та надіслати на офіційну електронну пошту страхової компанії (email розміщений на сайті страховика).
- особистий кабінет. Деякі страхові компанії мають можливість реєстрації особистого кабінету на сайті та подання повідомлення через нього, але такий спосіб краще використовувати як додатковий, разом з одним із перерахованих вище.
🔹чи можна подати повідомлення про ДТП до МТСБУ а не до страхової компанії?
Якщо у винуватця є поліс страхування цивільно-правової відповідальності то повідомлення подається саме в страхову компанію. Єдиний можливий випадок, коли повідомлення про ДТП подається до МТСБУ – це коли у винуватця ДТП немає полісу страхування. В такому разі, повідомлення про ДТП слід подати і в свою страхову компанію і до МТСБУ.
🔹в яку страхову компанію подавати повідомлення про ДТП – в свою чи в страхову винуватця?
Закон містить вимогу подавати повідомлення про ДТП до страховика, у якого ви придбали поліс страхування цивільно-правової відповідальності. Але, якщо у винуватця ДТП немає полісу страхування, додатково рекомендую подати повідомлення про ДТП до МТСБУ.
2. Надати автомобіль для огляду представнику страховика
Протягом 10 робочих днів з дня повідомлення про ДТП страховик зобов’язаний направити свого представника для проведення огляду пошкодженого транспортного засобу. Для цього з вами зв’яжеться представник страхової компанії (за тими контактами, які ви вкажете в повідомленні про ДТП) та узгодить дату, час та місце огляду транспортного засобу.
Якщо автомобіль зазнав суттєвих пошкоджень (пошкоджено не лише лакофарбове покриття чи зовнішні елементи) то рекомендую забезпечити огляд автомобіля на будь-якому СТО. Це дасть можливість більш детально та повно зафіксувати наявні пошкодження автомобіля (за необхідності автомобіль піднімуть на підйомнику, можуть зняти певні деталі для доступу до інших деталей тощо).
За результатами огляду складається акт, в якому фіксується перелік пошкоджених деталей. До цієї процедури слід підходити дуже відповідально, оскільки від повноти фіксації пошкоджень залежатиме яку суму страхового відшкодування ви отримаєте. Тому я рекомендую в ході огляду додатково користуватись послугами представників СТО (які можуть додатково звернути увагу на певні пошкоджені деталі які представник страховика міг навмисно чи ненавмисно не зафіксувати в акті огляду).
3. Подати заяву про виплату страхового відшкодування.
Для отримання страхової виплати страховику необхідно подати відповідну заяву до якої додати перелік необхідних документів.
🔹в яку страхову компанію подавати заяву на виплату?
За загальним правилом заява подається як і раніше – в страхову компанію винуватця. Але новим законом передбачено можливість прямого врегулювання – ряд випадків, коли потерпілий може отримати страхове відшкодування від страхової компанії, в якій він застрахував свою цивільно-правову відповідальність.
Пряме врегулювання можливо за наявності таких умов:
- ДТП за участю лише двох (не більше) ТЗ, які мають поліси страхування або якщо поліс страхування є хоча б у потерпілого;
- потерпілому завдано шкоди лише у вигляді пошкодження його авто.
Можуть виникати ситуації, коли у потерпілого буде право вибору, куди звертатись із заявою про виплату страхового відшкодування – в свою страхову компанію (за прямим врегулюванням) або в страхову компанію винуватця. Після подання заяви в одну страхову компанію вже неможна буде змінити свій вибір і звернутись до іншої страхової (наприклад, якщо потерпілий вже подав заяву в страхову винуватця то він вже не може звернутись із заявою в свою страхову за прямим врегулюванням). Тож якщо у вас є право вибору до якої страхової звертатись – варто проаналізувати, яка з двох страхових компаній є більш благонадійною та швидше виплачує страхове відшкодування.
🔹де взяти бланк заяви?
Бланк заяви має бути розміщений на сайті страхової компанії. Також ви можете зателефонувати на гарячу лінію страховика та попросити надіслати вам (на пошту чи месенджер) бланк заяви на виплату страхового відшкодування.
Якщо ви не змогли знайти бланк у страхової компанії, можете скористатись бланком, розробленим та затвердженим МТСБУ.
🔹протягом якого часу страхова компанія має виплатити страхове відшкодування?
Новим законом скоротили строк страхової виплати до 60 календарних днів з дня подання заяви про виплату страхового відшкодування. Але, як завжди є нюанси. Наприклад, страховик може продовжити строк виплати у випадку проведення експертиз або досліджень – в такому разі граничний строк має складати не більше 90 календарних днів з дня подання заяви на виплату відшкодування.
Крім цього, у випадку подання неповного пакету документів, страховик має право витребувати у потерпілого додаткові документи. В такому разі строк виплати страхового відшкодування зупиняється до моменту надання потерпілим всіх витребуваних страховиком документів.
🔹які документи необхідно надати разом із заявою на виплату страхового відшкодування?
Загальний перелік документів:
- документи що підтверджують особу (паспорт, ідентифікаційний код);
- документи, що підтверджують право власності на автомобіль (свідоцтво про реєстрацію ТЗ);
- схема ДТП, протокол (за наявності);
- фото, відео з місця ДТП (за наявності);
- постанова суду в справі про адміністративне правопорушення або вирок суду в кримінальній справі або постанова про закриття кримінальної справи;
- документи, що підтверджують витрати на евакуатор та послуги стоянки;
- документи, що підтверджують розмір завданої майнової шкоди (якщо страховик не забезпечив явку свого представника для огляду пошкодженого авто і потерпілий самостійно звертався до оцінщиків чи експертів).
Якщо шкоди завдано не лише майну потерпілого, то додатково подаються документи для отримання відповідного виду страхового відшкодування.
- довідка про тимчасову втрату працездатності;
- витяг з історії хвороби;
- чеки, квитанції, виписки на підтвердження витрат на придбання ліків, на проведення медичних та діагностичних процедур, операцій, доставку, розміщення, утримання, лікування та реабілітацію потерпілого у відповідному закладі охорони здоров'я, на підтвердження витрат на медичне піклування, лікування у домашніх умовах.
- довідка про тимчасову втрату працездатності;
- витяг з Електронного реєстру листків непрацездатності;
- довідка про середню заробітну плату;
- довідка з податковоъ про доходи за попередній до ДТП календарний рік або за відповідну кількість місяців (у разі, якщо потерпіла особа працювала менше одного року) та відомості про її доходи за період протягом якого вона була тимчасово непрацездатною (у разі, якщо потерпіла особа забезпечувала себе роботою самостійно).
- документи, що підтверджують встановлення інвалідності потерпілій фізичній особі;
- документи (за наявності), що підтверджують ступінь стійкої втрати чи зменшення професійної або загальної працездатності (у відсотках);
- документи, що підтверджують суму середньомісячного заробітку (доходу) потерпілої фізичної особи до настання дорожньо-транспортної пригоди відповідно до частини першої статті 23 Закону.
- свідоцтво про смерть потерпілої;
- документи, що підтверджують факт поховання потерпілого та/або спорудження надгробного пам’ятника та здійснення відповідних витрат.
- документи, що посвідчують право осіб на утримання від померлої потерпілої фізичної особи;
- відомості про утриманців потерпілого, складені заявником у довільній формі;
- оригінал або нотаріально засвідчену копію свідоцтва про смерть;
- документи, що підтверджують доходи померлої потерпілої фізичної особи за календарний рік, що передує року настання ДТП (за наявності).
Якщо протягом 30 днів з дня подання заяви про виплату страхового відшкодування страховик не надає повідомлення про відстуність якихось з документів для виплати страхового відшкодування, то вважається, що всі документи подані належним чином та в повному обсязі.
🔹протягом якого строку необхідно подати заяву про виплату страхового відшкодування?
- один рік з дня ДТП - якщо шкоду завдано лише майну потерпілого;
- три роки з дня ДТП – якщо шкоду заподіяно життю або здоров’ю потерпілої фізичної особи. Зверніть увагу – якщо в ДТП було заподіяно шкоду здоров’ю, але лише винуватцю (і справу могли навіть спочатку розглядати в рамках кримінального провадження), то строк на звернення із заявою про страхову виплату все одно складає один рік.
3. Алгоритм дій для отримання страхової виплати за старим законом
У разі якщо у вас сталось ДТП до 01.01.2025 року, або якщо ДТП сталось у 2025 році, але у винуватця поліс страхування був придбаний у 2024 році, тоді страхове відшкодування здійснюватиметься за старим Законом від 01.07.2004 № 1961-IV.
Детальний алгоритм дій для отримання страховки по таким ДТП описаний нами в окремій статті, за цим посиланням.
Якщо у Вас виникли додаткові питання, або Вам потрібна правова допомога адвоката, телефонуйте: + 38 (063) 604 85 73.