Как получить страховое возмещение при ДТП в 2025 году

Для того чтобы получить страховое возмещение при ДТП, необходимо разобраться, по какому закону будет осуществляться страховое урегулирование. Дело в том, что в 2025 году параллельно будут действовать два разных порядка – по старому закону и по новому закону. В данной статье рассмотрим, при каких условиях можно претендовать на выплату по новому закону и пошаговый алгоритм действий для получения страхового возмещения при ДТП.

1. Два закона – два разных порядка получения страхового возмещения

Первое, с чем нужно разобраться – по какому закону страховая компания обязана выплатить вам страховое возмещение. В Украине в 2025 году будет переходный период, когда страховые выплаты по ДТП будут осуществляться как по новому закону, вступившему в силу с 01.01.2025 года, так и по старому закону. Эти законы абсолютно разные по содержанию, предусматривают совершенно разные алгоритмы получения страховых выплат и различные лимиты страховых возмещений.

• новый закон - ЗУ «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» от 21.05.2024 №3720-IX. Вступил в силу с 01.01.2025 года;
• старый закон – ЗУ «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» от 01.07.2004 № 1961-IV. Утратил силу с 01.01.2025 года, но применяется к полисам, которые были проданы в период его действия.

🔶Кто будет получать выплату по новому закону?

Факт приобретения потерпевшим полиса по новому закону (после 01.01.2025 года) еще не означает, что страховая выплата будет осуществляться по новому закону.

Страховая выплата будет производиться по правилам, предусмотренным новым законом, при наличии двух обязательных условий:

• страховой случай (ДТП) произошел после 01 января 2025 года;
• страховой полис виновника оформлен после 01 января 2025 года.

Как видно, не имеет значения, когда был оформлен страховой полис у потерпевшего: он мог быть оформлен как до 01.01.2025 (по старому закону), так и после 01.01.2025 года (по новому закону). Решающее значение имеет именно полис виновника. Это объясняется тем, что страховой полис страхует гражданско-правовую ответственность лица, которое его приобрело. Поэтому если у виновника ДТП полис приобретен по новому закону, то потерпевший будет получать страховую выплату в порядке, предусмотренном новым законом (даже если сам потерпевший имеет «старый полис»).

🔶Кто будет получать выплату по старому закону?

Страховая выплата будет осуществляться по правилам, предусмотренным старым законом, в следующих случаях:

• страховой случай (ДТП) произошел до 01 января 2025 года;
• страховой полис виновника оформлен до 01 января 2025 года.

2. Алгоритм действий для получения страховой выплаты в 2025 году по новому закону

В случае, если вы не используете европротокол, а ДТП оформляется в обычном порядке (с вызовом полиции, составлением протокола в отношении виновника, схемы ДТП), то по новому закону (см. первый пункт этой статьи, по какому закону вы можете претендовать на выплату) порядок действий следующий:

1. Уведомить страховщика о ДТП.

После ДТП у водителя есть три рабочих дня, чтобы уведомить страховщика о ДТП. Старый закон содержал требование о том, что уведомление обязательно должно быть письменным. Новый закон отменил это требование. Действительно, сегодня многие страховые компании принимают уведомления о ДТП через чат-боты, электронные кабинеты, мессенджеры и т. д. Но я все же настоятельно рекомендую подавать страховщику уведомление о ДТП именно в письменной форме (можно в электронном виде с наложением ЭЦП). Это будет надлежащим доказательством выполнения вами требований об уведомлении страховщика о ДТП в случае возникновения в дальнейшем разногласий со страховой компанией.

🔹Где взять образец уведомления о ДТП?

В первую очередь проверьте сайт страховой компании – большинство страховщиков размещают бланки на своем официальном сайте. Также вы можете позвонить на горячую линию страховщика и попросить отправить вам (на почту или мессенджер) бланк уведомления о ДТП.

Если вы не смогли найти бланк уведомления о ДТП у страховой компании, вы можете воспользоваться бланком, разработанным и утвержденным МТСБУ.

🔹Как подать уведомление о ДТП в страховую компанию?

Для этого есть несколько вариантов:

• Лично через офис страховой компании. Заполняем бланк, распечатываем в 2-х экземплярах и отправляемся в офис страховщика. Один экземпляр передаем, а на втором просим поставить отметку о подаче.
• Почтой. Заполняем бланк, распечатываем в одном экземпляре и отправляем почтой рекомендованным письмом с описью вложения. Опись вложения и чек об отправке будут вашими доказательствами отправки.
• На электронную почту. Подписать электронный файл с уведомлением о ДТП наложением электронной цифровой подписи и отправить на официальный электронный адрес страховой компании (email размещен на сайте страховщика).
• Личный кабинет. Некоторые страховые компании предоставляют возможность регистрации личного кабинета на сайте и подачи уведомления через него, но этот способ лучше использовать как дополнительный, вместе с одним из перечисленных выше.

🔹Можно ли подать уведомление о ДТП в МТСБУ, а не в страховую компанию?

Если у виновника есть полис страхования гражданской ответственности, то уведомление подается именно в страховую компанию. Единственный возможный случай, когда уведомление о ДТП подается в МТСБУ – это если у виновника ДТП нет полиса страхования. В таком случае, уведомление о ДТП следует подать и в свою страховую компанию, и в МТСБУ.

🔹В какую страховую компанию подавать уведомление о ДТП – в свою или в страховую виновника?

Закон требует подавать уведомление о ДТП в страховую компанию, у которой вы приобрели полис страхования гражданской ответственности. Однако, если у виновника ДТП нет полиса страхования, дополнительно рекомендую подать уведомление о ДТП в МТСБУ.

2. Предоставить автомобиль для осмотра представителем страховщика

В течение 10 рабочих дней с момента уведомления о ДТП страховщик обязан направить своего представителя для осмотра поврежденного транспортного средства. Представитель страховой компании свяжется с вами (по контактам, указанным в уведомлении о ДТП) и согласует дату, время и место осмотра транспортного средства.

Если автомобиль получил значительные повреждения, рекомендую проводить осмотр на СТО. Это позволит детально зафиксировать все повреждения и избежать ситуаций, когда страховая компания недооценит ущерб. Специалисты СТО могут дополнительно указать на поврежденные детали, которые представитель страховщика мог упустить.

3. Подать заявление о выплате страхового возмещения.

Для получения страховой выплаты страховщику необходимо подать соответствующее заявление и приложить перечень необходимых документов.

🔹В какую страховую компанию подавать заявление на выплату?

По общему правилу заявление подается, как и раньше, в страховую компанию виновника. Однако новым законом предусмотрена возможность прямого урегулирования – ряд случаев, когда потерпевший может получить страховое возмещение от страховой компании, в которой он застраховал свою гражданскую ответственность.

Прямое урегулирование возможно при наличии следующих условий:

• ДТП с участием только двух (не более) ТС, имеющих страховые полисы, либо если полис страхования есть хотя бы у потерпевшего;
• потерпевшему нанесен ущерб только в виде повреждения его автомобиля.

Могут возникнуть ситуации, когда у потерпевшего будет право выбора, куда обращаться с заявлением о выплате страхового возмещения – в свою страховую компанию (по прямому урегулированию) или в страховую компанию виновника. После подачи заявления в одну страховую компанию уже нельзя изменить свой выбор и обратиться в другую (например, если потерпевший уже подал заявление в страховую виновника, он не может обратиться с заявлением в свою страховую по прямому урегулированию). Поэтому, если у вас есть право выбора, в какую страховую обращаться – стоит проанализировать, какая из двух страховых компаний более надежна и быстрее выплачивает страховое возмещение.

🔹Где взять бланк заявления?

Бланк заявления должен быть размещен на сайте страховой компании. Также вы можете позвонить на горячую линию страховщика и попросить отправить вам (на почту или мессенджер) бланк заявления на выплату страхового возмещения.

Если вы не смогли найти бланк у страховой компании, можете воспользоваться бланком, разработанным и утвержденным МТСБУ.

🔹В течение какого времени страховая компания должна выплатить страховое возмещение?

Новым законом сокращен срок страховой выплаты до 60 календарных дней с момента подачи заявления о выплате страхового возмещения. Однако, как всегда, есть нюансы. Например, страховщик может продлить срок выплаты в случае проведения экспертиз или исследований – в таком случае максимальный срок составляет не более 90 календарных дней с момента подачи заявления на выплату возмещения.

Кроме того, в случае подачи неполного пакета документов страховщик имеет право запросить у потерпевшего дополнительные документы. В таком случае срок выплаты страхового возмещения приостанавливается до момента предоставления потерпевшим всех запрошенных страховщиком документов.

🔹Какие документы необходимо предоставить вместе с заявлением на выплату страхового возмещения?

Общий перечень документов:

• документы, подтверждающие личность (паспорт, идентификационный код);
• документы, подтверждающие право собственности на автомобиль (свидетельство о регистрации ТС);
• схема ДТП, протокол (при наличии);
• фото, видео с места ДТП (при наличии);
• постановление суда по делу об административном правонарушении или приговор суда по уголовному делу либо постановление о закрытии уголовного дела;
• документы, подтверждающие расходы на эвакуатор и услуги стоянки;
• документы, подтверждающие размер нанесенного имущественного ущерба (если страховщик не обеспечил явку своего представителя для осмотра поврежденного авто, и потерпевший самостоятельно обращался к оценщикам или экспертам).

Если ущерб нанесен не только имуществу потерпевшего, то дополнительно подаются документы для получения соответствующего вида страхового возмещения.

Если в течение 30 дней с момента подачи заявления о выплате страхового возмещения страховщик не предоставляет уведомление об отсутствии каких-либо документов для выплаты страхового возмещения, то считается, что все документы поданы надлежащим образом и в полном объеме.

🔹В течение какого срока необходимо подать заявление о выплате страхового возмещения?

• один год с даты ДТП - если ущерб нанесен только имуществу потерпевшего;
• три года с даты ДТП – если ущерб причинен жизни или здоровью потерпевшего. Обратите внимание – если в ДТП был причинен ущерб здоровью, но только виновнику (и дело могло изначально рассматриваться в рамках уголовного производства), то срок подачи заявления о страховой выплате все равно составляет один год.

3. Алгоритм действий для получения страховой выплаты по старому закону

В случае если у вас произошло ДТП до 01.01.2025 года, или если ДТП произошло в 2025 году, но у виновника полис страхования был приобретен в 2024 году, тогда страховое возмещение будет осуществляться по старому Закону от 01.07.2004 № 1961-IV.

Подробный алгоритм действий для получения страховки по таким ДТП описан в нашей отдельной статье, по этой ссылке.

Попали в ДТП?

Обращайтесь за помощью к адвокату

Позвонить

Если у Вас возникли дополнительные вопросы, или Вам нужна правовая помощь адвоката, звоните: + 38 (063) 604 85 73