Прямое урегулирование ОСАГО – маркетинг или полезная опция?

В конце 2016 года в Украине стартовала система прямого урегулирования убытков по полисам автоцивилки. Но внедрили ее частично – на тот момент только 15 страховых компаний подписали соответствующее соглашение. В данной статье постараемся разобрать, что такое прямое урегулирование, и без «розовых очков» разберем его реальные преимущества для водителей.

Что такое прямое урегулирование?

Прямое урегулирование – право потерпевшего в ДТП получить страховое возмещение напрямую от страховой компании, в которой он купил полис страхования своей ответственности, без необходимости обращения в страховую компанию виновника ДТП. После выплаты потерпевшему (своему клиенту) страхового возмещения, страховая компания потерпевшего уже сама будет обращаться в страховую компанию виновника для получения компенсации проведенной выплаты (регрессное требование):

Отличие прямого урегулирования от обычной схемы выплат по ОСАГО.

Смысл ОСАГО (автоцивилки) заключается в том, что в случае причинения ущерба третьим лицам в результате ДТП, твою ответственность покрывает страховая компания, у которой ты купил полис. При обычной схеме урегулирования потерпевший в ДТП обращается за страховой выплатой в страховую компанию виновника:

Зачем придумали систему прямого урегулирования?

Для ответа на этот вопрос для начала задумайтесь, насколько скрупулезно вы подходите к выбору страховой компании при покупке полиса автоцивлки для себя? В большинстве случаев мало кто проверяет финансовую отчетность страховой компании за предыдущий год, уровень проведенных выплат, наличие жалоб клиентов и т.п. В лучшем случае покупатель страховки полагается на известность бренда (на слуху ли), совет знакомых, или, что еще хуже, просто берет полис тот, что будет дешевле. А зачем заморачиватся, ведь в случае чего моя страховая компания будет выплачивать выплату не мне, а человеку, которому я могу гипотетически разбить машину.

Но если водителю сказать, что в случае аварии он будет получать выплату от страховой компании, в которой он купил полис себе любимому, подход поменяется вкорне. В этом и есть смысл прямого урегулирования убытков – мотивировать потребителя страховых услуг покупать лучший страховой продукт (пусть и более дорогой), руководствуясь принципом «беру как для себя».

Когда можно воспользоваться системой прямого урегулирования убытков?

• ДТП произошло с участием исключительно двух автомобилей и является контактным (было столкновение), независимо от наличия или отсутствия потерпевших, здоровью которых нанесен ущерб;
• На оба автомобиля есть действующий на момент ДТП полис ОСАГО и страховщики обоих участников ДТП являются участниками Системы прямого урегулирование ущерба;
• Водитель одного из автомобилей полностью виновен в ДТП (нет обоюдной вины).

Почему в Украине прямое урегулирование не настолько эффективно как его рекламируют?

Обязательное страхование ответственности автомобилистов ввели в Украине еще в 2005 году. Его глобальная цель – гарантировать компенсацию ущерба, причиненного в результате ДТП. Прошло уже почти 20 лет, но ни один автомобилист еще не может быть уверенным, что в случае ДТП он получит справедливую компенсацию.

Одна из причин – наличие на страховом рынке сомнительных страховых компаний. Они продают необоснованно дешевые полисы, а когда приходят трудные времена – лопают, как мыльный пузырь.

В декабре 2016 года 15 страховых компаний подписали между собой договор (меморандум) об участии в системе прямого урегулирования убытков. В идеале, это должно было способствовать тому, что люди, руководствуясь принципом «покупаю страховку как для себя» постепенно должны будут отказаться от покупки полисов автоцивилки у других компаний (которые не входят в систему прямого урегулирования), что должно привести к уходу сомнительных страховых компаний с рынка.

Но сложилось все не так гладко. На июль 2022 года количество страховых компаний – участником системы прямого урегулирования не увеличилось, а наоборот уменьшилось – до 12:

Всего на данный момент полисы ОСАГО продают 42 страховые компании. Из них только 12 являются участниками системы прямого урегулирования (28%). А для того, чтобы прямое урегулирование убытков сработало, нужно чтобы и страховая виновника и страховая потерпевшего входили в вышеуказанный список. Шансы на это, как понимаете, не велики.

Выводы

Прямое урегулирование ущерба – полезная опция, но отнюдь не панацея. При покупке полиса страхования действительно стоит обращать внимание на страховые компании, которые являются участниками договора о прямом урегулировании ущерба. При этом нужно понимать, что данная система эффективно заработает только тогда, когда ее участниками будут хотя бы больше половины страховых компаний, которые продают полисы автоцивилки.

Составили протокол за ДТП?

Обращайтесь за помощью к адвокату

Позвонить

Если у Вас возникли дополнительные вопросы, или Вам нужна правовая помощь адвоката, звоните: + 38 (063) 604 85 73